全文总字数：1480字

1. 研究目的与意义

当前个人住房抵押贷款发展迅速，其违约风险也逐步暴露成为商业银行面临的新型信用风险之一。

随着近年房地产价格的不断上涨，国家调控政策的不断出台，住房抵押贷款违约风险将逐渐积聚，势必会影响商业银行的资产质量，严厉考验着我国商业银行的风险管控水平。

本文从我国房地产市场的实际情况出发，描述了我国商业房地产市场发展的进程，并对商业银行面临的最主要的信用风险的成因进行了分析，同时在分析的基础上采用工商银行宜兴市分行的样本资料，使用的方法为因子分析和判别分析，并在实证研究基础上，提出一系列降低银行信用风险的对策。

2. 国内外研究现状分析

参见附页

3. 研究的基本内容与计划

通过实证研究，借助文献和我国商业银行的历史经验，详细分析宜兴市工商银行个人住房抵押贷款管理程序及存在问题，研究客户以及调查当前违约状况，列出对个人住房抵押贷款的违约风险有较大影响的因子，并借助判别分析排列出了各因子的重要性，然后对归纳后的因子逐个详细分析，并有针对性地提出银行风险管理建议。

4. 研究创新点

个人住房抵押贷款一直被国内外研究和实践公认为商业银行的优质资产，近年来，这一业务在我国获得了快速稳定增长。

但由于我国金融体制不健全，个人住房抵押贷款存在商业银行房贷风险控制意识薄弱、房价虚高、银行间恶性竞争等种种问题。

通过本文的调查研究分析，得出的结论可供参考，督促政府部门强调控和监管，商业银行建立住房抵押贷款担保、保险机制，以保证我国商业银行经营稳健。