1. 研究目的与意义

随着我国经济的增长和居民收入水平的提高，工薪家庭积累的财富也日益增多，然而收入的增长并不意味着幸福指数的提升，家庭既要承担抚养子女、赡养老人的责任，又要肩负改善家庭生活水平的压力，因此理财规划对于一个家庭有着重要意义。

如今人们的理财意识虽有提高，可供选择的投资渠道也越来越多，但仍有很大比例的家庭缺乏投资理财的能力和必要的投资知识以及风险规避意识。

本文会通过理论结合实际的方式，以生命周期理论、货币时间价值理论、投资组合理论为基础，在理论支撑上对目前工薪家庭理财的具体案例进行分析，并提出合理完整的解决方案。

2. 课题关键问题和重难点

关键问题： 1、投资理财对家庭的重要影响和现实意义；2、理财规划的主要方式；3、投资的风险及规避；4、家庭理财工具的比较。

难点（研究过程中预计可能遇到的困难或问题，并提出解决的方法和措施）1、文献研究法，根据一定的研究目的，对于国内外相关理论文献进行广泛阅读，全面的对所研究的问题，形成科学的认识方法。

2、定性分析法与定量分析法相结合，对研究的对象进行文字性阐述，并采用归纳，演绎等方法，对获得的各种数据进行分析，结合案例总结。

3. 国内外研究现状（文献综述）

现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。

1929年10月股票暴跌，证券业受到了极大的冲击，保险业得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。

在这样背景下，一些证券投资顾问和保险推销员在进行产品推销的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些人员被称为经济理财员，尽管其主要目的是推销产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。

4. 研究方案

通过借鉴诸多理论成果和实践经验，本文试图调研发现工薪家庭理财规划中存在的问题，分析并提出解决问题的措施和方案。

研究方法：本文主要通过理论与实际案例相结合的方法，以及定性分析和定量分析相结合的方法进行研究。

首先收集文献，进行理论研究，归纳出其中的精髓，然后通过具体案例进行分析，并提出实现理财目标的方案。

5. 工作计划

论文具体写作步骤，以下为示例：1）查阅与家庭理财相关的资料；进行对文献的阅读及整理，写出文献综述；2）根据文献理论进行理论分析，初步建立分析框架模型； 3）进行多方调查，案例分析，比较分析；进行研究课题最终成果的撰写工作；论文周计划：第06-08周完成初稿撰写。

（第8周周六论文中期检查）。

第09-10周根据导师意见修改论文，完成二稿。