我国商业银行理财产品监管的发展及问题的研究开题报告

1. 研究目的与意义

我国商业银行理财业务在20世纪90年代中后期才开始发展，虽然历经了近10年的发展，但很多方面仍然存在很大的不足。尤其是在最近几年，人们对于收入和存款的态度、观念和处理方式已经发生了很大的变化。更多的人希望通过理财的途径使得固有私有财产能够获得更多的额外收益，这也为商业银行开展并提供理财产品业务提供了发展契机。同时，高通货膨胀导致实际利率为负，这也使得居民个人理财的需求增强。在美国次贷危机爆发后，我国的金融市场也遭到了重创，股市行情低迷，一系列可投资的金融衍生产品纷纷遭到投资者质疑，于是如何将闲置资金进行低风险高收益的投资是潜在投资者们所关心的最大问题在这种情况下，为理财产品的发展提供了很好的契机。

然而，近几年，各大银行理财产品出事的新闻不断曝光，恶性亏损和无法兑付事件时有发生，理财产品业务创新所带来的监管问题日益突出。2013年3月，银监会发布了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，加强对商业银行理财业务操作的监管。该项通知的发布对我国理财产品市场的发展具有很大的意义。从这方面来看，理财产品在中国的发展仍然后很大的成长空间，本文将从当今社会上出现问题的理财产品新闻事件入手，结合实际情况分析整个理财产品监管市场存在的问题和监管不足，联系我国金融市场的实际情况提出可操作性的有效建议，对我国商业银行理财产品的稳健发展具有重要的现实意义。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：

一、我国商业银行理财产品监管制度

二、监管的范围和标准界限

3. 国内外研究现状

国外的银行理财产品相对于我国发展较早，其理论研究已经很丰富。

e.j kane（1990）的研究认为，金融监管部门对监管激励措施不足是资本监管效率低下的主要原因。

boot、thako(1993) 提出了监管者博弈模型，根据监管者追求的是自身利益，假设监管者的目标是追求自己声誉的最优。由于监管者对于银行进行资产选择的能力存在很大的不确定性，这必将引起监管者行为与社会公众最优化目标的相偏离，出现监管政策的扭曲和失效。

4. 计划与进度安排

1.搜集资料，撰写开题报告（2022年12月）

2.深入研究资料，撰写论文提纲（2022年1、2月）

3.撰写论文初稿（2022年3月）

5. 参考文献

[1]r. g. coper, #8220;third generation new product processess#8221; [j].journal of product innovation. 1994,11(1).

[2]boot, a.w.a.and matej marin(2010).financial in-novation: economic growth versus instability in bank -based versus financial market driven economies, work-ing paper, www.acrobatplanet.com

[3]llewellyn, d t. (2010).financial innovation anda new economics of banking: lessons from the financialcrisis , working paper, www.esaf.org