基于p2p网络借贷平台的投资人的风险分析开题报告

1. 研究目的与意义

小企业的融资难一直都是一个世界性的课题，中小企业的与资金提供者之间信息不对称以及难以也一直是阻隔在两者之间的一道厚厚的围墙。我国中小企业具有两大特点：一是股权和经营权的不分离使得大多数的贷款只能通过商贷；二是大多数的中小企业的贷款是无抵押和担保的使得它们通过传统的银行或是其他金融机构贷款很难。而随着近几年国家宏观经济的调控，越来越多的资金从楼市中撤出，尽管今年的A股很是火爆但整个社会的流动资金还是有所增加，社会闲散资金不能得到很好的利用，P2P网络借贷就是在这种大背景下产生。P2P网络借贷将社会的闲散资金集中起来并提供给有需要的资金需求者。在P2P模式中，资金供求双方就资金的使用期限和数量直接进行交易，成本低、周期短、融资也更有针对性，大大降低了中小企业的融资成本也为社会闲散资金提供了去处。

随着互联网为代表的信息技术给人类带来的生产以及生活技术的变革，P2P模式下的网络借贷便在这场变革中异军突起，诸多服务于中小企业的P2P平台大量涌现，良莠不齐。如今在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下，P2P行业面临着兑付高压，不少平台也在此时东窗事发。本文旨在对平台进行综合分析以及对借贷双方信用风险的博弈问题进行探索从而为投资者在平台的甄别以及风险的降低问题上提供合理的建议。

2. 研究内容和预期目标

本文研究的主要内容为：一是引言，指出本文研究的背景和意义；二是文献综述摘录了国内外专家关于P2P网络借贷平台的研究的主要观点；三是通过大量调查P2P平台的运作模式以及风险规避的技术方法，提出我国P2P平台的优缺点以及今后的发展建议；四是对网络借贷成功率的影响因素进行分析；五是对投资人的风险进行分析并提出规避风险的合理办法。

3. 国内外研究现状

国际上P2P小额信贷机构的基本情况（1）英国 英国是P2P小额信贷的最早起源地，尤其是2005年成立的Zopa被认为是目前最大且运营比较成熟的P2P小额贷款机构。2010年成立的Ratesetter是英国第一家采用风险保证金来赔付出借者违约金的P2P机构。2011年成立的另一家P2P小额信贷Quakle曾经利用类似于eBay的反馈分数评分模式的集体评分来衡量借款者的信用额度，最终却以失败告终。而在2012年成立的两DanielRajkumar和Gary Lumby也在2013年完成的第一次贷款交易 。作为最典型的Zopa，米夏尔（Michal K.）2008年在研究社交网络关系借贷时曾经进行了详细而全面的分析。他认为，Zopa提供了更为真实透明的金融服务已经低坏账率并指出，经管网络平台的信息不对称问题更为严重，但只要风控措施到位，风险会比传统金融机构更低。罗拉（Laura）2011年也通过对比欧洲不同的经营性质的P2P平台进行比较分析，认为Zopa的成功在很大程度上来源于有效的控制。（2）美国 美国的P2P小额信贷主要有prosper和LendingClub，也是美国最大的两家小额信贷公司。截止到2012年10月31号，这两家美国最大的小额信贷公司已经累计向超过100，000的贷款者发放了10亿美金的贷款。美国P2P小额信贷公司的投资者的收益一般在5.6%--35.8%之间，取决于贷款条例和贷款者的信用等级，坏账率在1.5%--10%之间。传统金融机构也陆续加入到P2P的行列来，这表明P2P小额信贷这一创新模式已经逐渐在美国建立自己的主流地位 2、我国的P2P小额信贷机构的基本情况 国内学者也通过理论阐述、定性分析等方式，就P2P 借贷平台的起源和发展、P2P平台运作模式的分析比较以及平台的监管等问题进行了探讨。王紫薇（2011）分析了拍拍贷和宜农贷在运营目的、借款对象、借款利率、风险控制等方面的差异。奚尊夏（2012）分析总结了国内五类P2P 模式（亿峰模式、速贷帮模式、宜信模式、门户网站模式、阿里小贷）的制约与欠缺因素，提出了P2P 未来发展的路径。而王艳（2009）指出，目前网络借贷平台中存在隐患， 建议将网络借贷平台归为金融监管体系。吴晓光罗列了P2P 借贷平台贷前、贷中、贷后面临的风险，认为平台应从用户识别机制、资金管理机制、反洗钱系统建设、信用评级体系等方面加强监管。总之，目前我国P2P 借贷平台缺乏法律规制， 外部监管尚不完善， 应首先制定互联网行业标准以进一步加强行业自律。

4. 计划与进度安排

一 、撰写方案

1、阐述研究的目的和意义；

2、通过调查国内外部分中小企业融资现状，分析形成中小企业融资困境的主要原因；

5. 参考文献

[1]李雪静. 国外p2p网络借贷平台的监管及对我国的启示[j]. 金融理论与实践. 2013(07)

[2]陈建中,宁欣. p2p网络借贷中个人信息对借贷成功率影响的实证研究--以人人贷为例 [j]. 财务与金融. 2013(06)]

[3]刘文雅,晏钢. 我国发展p2p网络信贷问题探究 . 北方经济. 2011(14)