商业银行理财产品的风险及防范开题报告

1. 研究目的与意义

自2015年开办以来，商业银行理财业务发展十分迅速，理财产品日益丰富，市场规模和客户基础快速增长。随着我国经济快速发展、居民综合生活水平的日益提高及居民手中可支配财富的不断增加，把财富增值或保值是成为他们的迫切需要，这为各商业银行理财产品发展带来了前所未有的市场潜力及各商业银行之间的竞争。由于理财产品在具体操作中存在法律风险、声誉风险、市场风险与操作风险等无法估量的风险，以及理财产品开办时间晚、发展速度快而导致的投资者对银行理财产品认知的不足、风险意识低、产品设计不合理、缺少高素质的理财精英等诸多新问题，零利率、负利率甚至清盘的事件时有发生。因此，如何从保护投资者利益角度加强商业银行个人理财产品风险管理成为一个非常现实的问题。

2. 研究内容和预期目标

本文主要研究的内容是商业银行理财产品中的风险，深入研究造成这些风险的原因，并提出对应的解决方案和应对措施。商业银行的理财产品在具体操作中存在法律风险、声誉风险、市场风险与操作风险，由于我国理财产品起步晚、近年来发展速度较快，因而导致法律体系、管理体制、服务售后体系的滞后、投资者的风险意识低等诸多新问题，例如缺乏完善的预防理财风险的法律措施，理财产品的监管法规不完善，产品设计管理机制不健全，事前、事中、事后信息披露机制的不健全，对理财产品销售人员的管制存在漏洞，缺少专业的、高素质的理财精英，部分商业银行控制风险能力较弱，而且投资者自身对理财产品的认识不足，风险意识较低。因此商业银行理财产品风险防范的建议和措施应从三个方面入手：

1、从投资者角度来说，在选择投资产品前，应树立正确的理财观念，做好家庭理财规划，避免承担较大的风险；

2、从商业银行的角度来看，要完善产品设计管理机制，切实履行信息披露制度，培养专业素质的人才，做好理财产品风险提示工作；

3. 国内外研究现状

1、《银行理财产品的发展现状及风险控制研究》（向敏，2014）在当前市场经济条件下,国民的高储蓄余额与居民投资渠道狭窄之间产生的矛盾已经是不争的事实,给各类理财产品的生存与发展提供了广阔的土壤。2014年一季度157家商业银行共计发行15237款理财产品,发行规模约为17.98万亿元,环比增长7.42%和9.04%,形势一片大好,但理财业务风光的背后也隐藏着许多风险。

2、《我国商业银行个人理财业务风险防范研究》（李绍，2010）文中指出从2007年次贷危机影响到全球经济的发展,我国商业银行个人理财业务也受到了极大的冲击,居民对银行理财业务的投诉也不断增多,银行早已存在的问题和风险都暴露出来了。随着中国金融体制改革不断深化,金融业对外逐步放开,外资金融机构对我国金融业的渗透也越来越深。在内忧外患的关键时刻,我国商业银行应该加强对个人理财业务风险防范研究,制定出有效的风险防范措施,保证我国银行个人理财业务的规范、健康、快速的发展。

3、《商业银行理财产品的法律问题研究》（崔科，2010）目前我国对于商业银行理财产品监管的法律、法规很少,随着商业银行理财产品规模的扩大和理财产品的创新,金融市场上出现了各种各样的法律问题,针对出现的法律问题,本文详细分析其成因,并采取理论研究结合案例分析方法,按照银行理财产品的类型界定其法律关系,对理财产品出现的法律问题进行研究、分析、论证,并提出解决问题的建议,以企对该业务的良性发展有所帮助。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究该题目的目的和意义

2、通过分析我国商业银行理财产品的现状，从中分析理财产品的背后所隐藏的问题以及正在面临的风险，找出造成这些问题的原因。

5. 参考文献

[1]依马木江#183;吾普尔.浅析商业银行理财产品的风险及防控措施.《时代经贸》. 2013(15)

[2]李志强, 赖劲宇, 熊松.商业银行个人理财产品风险防范问题浅析.《会计之友》.2010(19)

[3]刘娜,蒋湘伶. 商业银行个人理财业务风险及对策探析. 《财政监督》.2006(19)