商业银行个人理财业务的瓶颈和出路开题报告

1. 研究目的与意义

改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%，是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍,2009年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达到260772亿元。伴随着居民的收入水平大幅度的提升，居民个人和家庭财产积累也日渐增多,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，投资理财成为中国居民首选的资产管理方式。

我国商业银行个人理财业务的发展始于20世纪末，发展至今取得了明显的进步，但同时也存在不少问题。如承诺的服务没有落实，配套技术和硬件设备不尽人意，理财产品单一、同质化严重，基本以固定组合为主，越来越多的客户对银行的个人理财服务产生质疑，热情减退。本文选取这一命题的意义在于：通过对国内、外银行个人理财业务发展状况的比较、分析，指出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题以及与国外商业银行同类业务的差距，进一步阐明解决问题的对策建议，以期望我国商业银行个人理财业务在新时期能够得到又好又快的发展。

2. 研究内容和预期目标

一、引言

二、文献综述

三、我国商业银行个人理财业务的发展现状

3. 国内外研究现状

邵昊煜（2014）认为发达国家商业银行个人理财业务已发展成熟,并为商业银行创造着可观的利润。随着中国近年的经济发展,作为一种新型的银行业务,个人理财业务在我国中资银行中的发展时间还很短暂。与此相比,自中国开放金融市场以来,外资银行纷纷在中国落户,而高收益的个人理财业务也作为他们进入中国市场的重要组成部分。他采用理论研究与实际调研相结合的方法,经过对数家中、外资商业银行的调研访谈,结合了实地进行的调查问卷的数据,使理论与实际相结合,对中资、外资银行个人理财产品在服务理念的方面进行对比。

刘文虎，陈金霞(2010)指出个人理财是商业银行开展的最为广泛的业务之一,近年来,我国商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展,但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题。随着我国金融业的发展以及市场环境的完善,这些问题将逐步得到缓解或克服,个人理财业务也会迎来广阔的前景。

乔珊（2011）阐述了商业银行个人理财业务在商业银行传统业务中的重要性,随着我国居民收入的不断提高,居民理财意识的进一步增强以及近年来物价水平的持续走高,为个人理财业务的发展带来了重要的契机,然而由于历史和现实种种原因,我国商业银行在个人理财业务上发展存在一定的问题。她就我国商业银行个人理财业务目前所面临的问题进行分析,并结合目前我国的特殊国情提出了一些新的思考建议,来推动我国个人理财业务的稳步发展。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究的目的和意义

2、分析我国商业银行个人理财业务的现状

5. 参考文献

[1]邵昊煜.从服务理念看中外资银行个人理财业务差异[j].科技创新导报，2014（1）

[2]刘文虎，陈金霞.我国商业银行个人理财业务的现状、问题与对策[j].江苏教育学院学报(社会科学),2010(7)

[3]许健.个人理财业务在商业银行中营销策略探析[j].铜陵学院学报，2015（5）