商业银行业务创新与风险防范的研究开题报告

1. 研究目的与意义

我国金融业加入世贸的过渡期结束，国内金融市场的竞争越来越激烈，商业银行将面临来自外资银行和国内环境的双重压力，而我国商业银行目前仍主要以存款，贷款，结汇等传统业务为主，产品品种少，利润来源单一。因而，加快商业银行金融创新，主要是业务创新，成为我国商业银行生存和发展的必然选择。

金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。商业银行业务创新是微观层面上的业务创新，它把金融工具的各种特性重新安排，组合，使之在收益性，风险性和流动性等方面适应经济发展的需求，意义重大。有利于降低经营成本，增强资金流动性;提高业务竞争力;应对监管压力。

然而，业务创新是一把双刃剑，它在促进银行提高自身竞争力的同时，也带来了不容忽视的风险。因此，必须要加强对银行业务创新风险的防范与监管，使商业银行通过创新业务走上健康的发展之路。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：

1.银行业务创新，是指商业银行的资产业务，负债业务，中间业务，在种类，范围及服务方式等方面的具有创造性的变革。商业银行已经开始从简单模仿和复制新产品，增加业务品种向创新服务方式，服务渠道，交易工具和交易市场四个方向发展。

2.业务创新在帮助银行提高效率，提高盈利能力，提高服务水平的同时，也会给银行带来各类风险，如信用风险，市场风险，操作风险，法律风险，操作风险，声誉风险，技术风险等以及具体表现在哪些方面，以及措施建议如何防范风险。

3. 国内外研究现状

中国银监会《商业银行金融创新指引》（2006）指出：#8220;金融创新是指商业银行为适应经济发展的需求通过引入新技术，采用新方法，开辟新市场，构建新组织，在战略决策，在制度安排，机构设置，人员准备，管理模式，业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

熊彼特在1912年出版的《经济发展理论》一书中，他认为创新就是建立一种新的生产函数。

lang和welzel（1996）在对德国全能银行分析后，确信范围经济的存在并认为主要是由于科学技术的发展降低了银行的经营成本。我国的学者王元龙和孙振锋认为，银行向全能化发展能降低信息搜寻成本和金融交易成本，实现范围经济。

4. 计划与进度安排

撰写方案：

1.商业银行业务创新的现状

2.商业银行业务创新的研究必要性和现实意义

5. 参考文献

[1] 熊彼特.经济发展理论[m].北京:商务出版社.1999.

[2] 周学飞.外国银行机构大举进入及其影响分析[j].金融观察.2006

[3] 彭述平.我国商业银行业务创新探讨[j].深圳金融.2002(10).